Dự kiến, Ngân hàng Nhà nước quy định chấm dứt phát hành thẻ ATM nội địa dùng công nghệ từ, thay bằng thẻ chip. Vì sao phải chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chip?
Vì sao phải chuyển đổi sang thẻ ATM công nghệ chip khi chiếc thẻ ATM công nghệ từ của bạn vẫn đang hoạt động tốt? Vậy thẻ công nghệ chip EMV là gì và thẻ này mang lại những lợi ích gì cho người sử dụng? Nhanhmua sẽ giúp các bạn giải đáp những thắc mắc này trong bài viết dưới đây.
Dự thảo Thông tư sửa đổi, bổ sung Thông tư số 19/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động thẻ ngân hàng đang được lấy ý kiến. Trong đó, Ngân hàng Nhà nước quy định chấm dứt phát hành thẻ ATM nội địa dùng công nghệ từ, thay bằng thẻ chip. Đồng thời, gia hạn cho các điểm thanh toán nâng cấp máy chấp nhận thẻ chip đến cuối năm.
Cụ thể, dự thảo thông tư quy định từ ngày 31/3/2021, các tổ chức phát hành thẻ thực hiện việc phát hành thẻ nội địa mới là thẻ chip (không phát hành thẻ nội địa mới là thẻ từ).
Cùng với đó, đến ngày 31/12/2021, 100% ATM và thiết bị chấp nhận thẻ tại điểm bán đang hoạt động tại Việt Nam của tổ chức thanh toán thẻ tuân thủ Tiêu chuẩn cơ sở về thẻ chip nội địa. Như vậy, dự thảo thông tư mới kéo dài thời hạn cho các đơn vị sở hữu cây ATM và điểm chấp nhận thêm một năm để nâng cấp thiết bị, đảm bảo 100% tương thích thẻ chip ATM.
Việc thay thẻ từ bằng thẻ chip, đồng thời nâng cấp thiêt bị chấp nhận đòi hỏi thời gian, nguồn lực, nhân sự, do đó Ngân hàng Nhà nước đã bổ sung thời gian phù hợp để các đơn vị kịp chuyển đổi.
Trước đó, Ngân hàng Nhà nước đã có thông tư yêu cầu các tổ chức phát hành thẻ chuyển đổi 30% thẻ từ sang thẻ chip trong năm 2019, đến năm 2021 sẽ chuyển đổi 100%.
Khoảng tháng 5/2019, phía Ngân hàng Nhà nước cho biết có khoảng 7 ngân hàng lớn tham gia chuyển đổi, chiếm xấp xỉ 70% trong tổng số khoảng 70 triệu thẻ ATM nội địa thời điểm đó.
Thẻ từ là gì? Đặc điểm cấu tạo của thẻ từ?
Thẻ từ là một miếng thẻ nhựa có chứa dãi băng từ màu đen hoặc màu nâu. Dãi băng này có nhiệm vụ lưu trữ thông tin đã được mã hóa của chủ sở hữu và được tạo thành bởi những hạt từ tính nhỏ li ti.
Các thông tin đã lưu trên thẻ chỉ được mã hóa một lần và khi ta quẹt thẻ qua các dụng cụ chuyên dụng thì thông tin được giải mã.
Tuy nhiên, các thiết bị đọc ghi thẻ có khả năng thay đổi nội dung dữ liệu trên thẻ, nhất là khi xâm nhập được vào cơ sở dữ liệu của thiết bị đọc thẻ như Skimmer, kẻ gian có thể hoàn toàn đánh cắp thông tin trên thẻ từ và sao chép qua một thẻ từ trắng khác. Ngoài ra thẻ còn rất dễ bị phá hủy hoặc làm sai lệch thông tin lưu trữ khi đặt gần các vật có từ tính mạnh như nam châm, tivi,…
Tóm lại, thẻ từ có mức độ bảo mật thông tin khá thấp bởi thông tin được lưu trên dải từ ở mặt sau của thẻ không được mã hoá. Khi khách hàng cắm thẻ vào máy ATM hay quẹt thẻ trên máy POS, thông tin lưu trữ ở dải từ sẽ được đọc bởi các đầu đọc trong máy, do vậy chỉ cần một thiết bị quẹt thẻ từ thông dụng, kẻ gian có thể dễ dàng đánh cắp thông tin thẻ, sau đó cũng dễ dàng tạo ra các thẻ giả với thông tin sao chép được, đồng thời gắn các thiết bị lén ghi lại động tác nhập mã PIN của khách hàng, và như vậy là đủ để kẻ gian có thể trộm tiền từ tài khoản của khách hàng. Đây là hình thức tội phạm khá phổ biến, thường được gọi là skimming.
->> Xem thêm: Chuyên gia lý giải nguyên nhân tiền trong tài khoản ngân hàng “không cánh mà bay”
Thẻ chip là gì?
Khác với thẻ từ, thẻ chip theo tiêu chuẩn EMV là thẻ được gắn chip điện tử, được thiết kế để ngăn chặn các hành vi gian lận skimming nhờ có khả năng lưu trữ và mã hóa thông tin với độ bảo mật cao.
Một giao dịch trên thẻ EMV thành công sẽ phải trải qua bước xác thực phức tạp 2 chiều từ thiết bị nhận thẻ đến ngân hàng thanh toán, thông qua cổng thanh toán thẻ của Napas và ngân hàng phát hành. Chỉ khi được tất cả những tổ chức liên quan cấp phép chuẩn chi, giao dịch mới thành công.
Hiện tại đã có một số ngân hàng phát hành thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ quốc tết có gắn chip như ngân hàng VIB, VietinBank, VietcomBank, Techcombank, ACB, Sacombank, Nam Á Bank… Khách hàng có thể liên hệ trực tiếp tới mỗi ngân hàng để tư vấn thêm về thẻ chip.
Để sử dụng thẻ từ thì người dùng sẽ cần tới cửa hàng có biểu tượng nhận diện thẻ không tiếp xúc và chạm thẻ lên máy POS hoặc ATM. Khi thanh toán thì bạn không cần phải rút thẻ ra mà chỉ cần để mặt thẻ gắn chip tiếp xúc với máy mà không cần rút thẻ ra.
Có hai loại thẻ chip cơ bản: thẻ chip có tiếp xúc và thẻ chip không tiếp xúc.
- Thẻ chip có tiếp xúc: là loại thẻ chip mà muốn ghi, xóa hoặc truy xuất dữ liệu trên thẻ thì thẻ phải có tiếp xúc vật lý giữa thẻ và thiết bị đọc thẻ, tức là thẻ phải được đặt vào khe thẻ trên đầu đọc thẻ. Ưu điểm của loại thẻ này là độ bảo mật tốt hơn so với loại không tiếp xúc nhưng thao tác chậm.
Do vậy, để ứng dụng cho những hoạt động cần xử lý dữ liệu nhanh như máy chấm công, thẻ giữ xe, trạm thu phí,… thì chúng ta nên sử dụng loại thẻ không tiếp túc.
- Thẻ chip không tiếp xúc: là loại thẻ chip có gắn một angten chạy ẩn vòng quanh thân thẻ cho phép chíp có thể giao tiếp được với đầu đọc thẻ trong phạm vi đọc thẻ (khoảng từ 2cm đến 10 cm) thay vì phải nạp vào thiết bị đọc thẻ.
Nhờ tính năng không tiếp xúc, thẻ chip không tiếp xúc được sử dụng đáp ứng các nhu cầu về tiện lợi và nhanh chóng. Tốc độ xử lý của loại thẻ này nhanh hơn hẳn thẻ có tiếp xúc nên được ứng dụng ở những nơi cần xử lý nhanh như hệ thống quá cảnh, máy giữ xe thông minh…
->> Xem thêm: Ngân hàng cảnh báo bùng phát tội phạm thẻ mùa COVID-19
Vì sao chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chip?
Đến đây, hẳn các bạn đã có câu trả lời cơ bản cho câu hỏi vì sao phải chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chíp rồi đúng không?
Nói tóm lại, thẻ ATM công nghệ cũ lưu trữ thông tin trên một dải từ đặt ở mặt sau thẻ. Thông tin lưu trữ trên dải từ không được mã hoá nên dễ bị đánh cắp, gây mất an toàn cho chủ thẻ. Tội phạm có thể làm giả máy đọc hoặc gắn thiết bị ở các cây ATM để trộm thông tin, mật khẩu, sau đó làm giả thẻ để đánh cắp tiền trong tài khoản.
Dùng công nghệ chip EMV, thông tin được mã hoá, lưu trữ bên trong con chip tích hợp trên thẻ để đảm bảo an toàn. Với mỗi giao dịch, chip EMV tạo ra chuỗi mã hoá một lần, được tạo ra bởi chip trên thẻ và chip trên máy đọc. Mã này không dùng được cho giao dịch sau, do đó trong trường hợp bị sao chép cũng không sử dụng lại được.
Để giao dịch thành công, lệnh thanh toán phải được xác thực từ ngân hàng phát hành thẻ, cổng thanh toán của NAPAS, do đó mức độ bảo mật được nâng cao hơn.
Việc chuyển đổi thẻ từ ATM sang thẻ chip nằm trong lộ trình giảm thiểu thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam. Trong đó, việc tăng cường bảo mật thanh toán là yếu tố quan trọng giúp người dân an tâm dùng các công cụ thanh toán kỹ thuật số.
Một khảo sát của Visa cuối năm 2019 cho thấy 74% người tiêu dùng tại Việt Nam kỳ vọng sẽ tăng cường thanh toán không tiền mặt trong 12 tháng tiếp theo. Trong đó, thanh toán không tiếp xúc được bảo mật bởi công nghệ chip EMV được 85% người tiêu dùng sử dụng thường xuyên hơn so với 2 năm trước.